Если не платит должник но есть поручитель

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Разбираемся, как быть, если поручился не за того или вообще случайно оказался в контактах должника. Такую надпись коллекторы могут хотя по закону и не должны оставить и на двери того, кто вовсе не брал кредит, а только стал поручителем. Фото: Виктор Михалев. Вот коллекторы и давят, как могут. Еще хуже поручителям — они знали, что их вписывают, но верили друзьям или коллегам, а теперь как будто кому-то должны. О том, что делать в ситуации, когда вы ничего плохого не совершали, но травят коллекторы вас, мы поговорили с пермским адвокатом Иваном Хозяйкиным.

Механизм поручительства регулируется Гражданским кодексом РФ.

Она знала, что не одинока в этом. В разговорах со знакомыми то и дело всплывали истории, где поручитель вынужден был выплачивать за должника круглые суммы банку. Отказаться от денежного эквивалента подержанного автомобиля для семьи с ребенком непросто.

Верховный суд разъяснил, как разрешать споры сопоручителей по кредиту

Буду признателен за указание на ошибки и упущения, замечания и предложения. Возражение поручителю о скрытых недостатках, обнаруженных после исполнения обязательства поручителя. Заметка об одной новелле ГК. Отношения после исполнения обязательства поручителем теоретически могут быть описаны в обязательственном праве на основе различных моделей.

Но прежде чем рассмотреть эти модели и в дальнейшем подойти к раскрытию темы этой заметки, необходимо также уяснить элементарную структуру правоотношений, складывающихся при поручительстве [1].

По российскому праву собственно отношения по поручительству следует отграничить от весьма близкой, но технически не тождественной модели отношений. Речь идет о вступлении третьего лица в обязательство на стороне должника.

Эту конструкцию иногда называют адпромиссия, используя терминологию римского права. В немецкой пандектистике адпромиссия иногда отождествлялась с поручительством и относилась к разновидности интерцессии.

Вот как описывает интерцессию Ю. И так, всякая intercessio содержит три существенных признака: 1 кто либо должен принять на себя долг, 2 и притом долг чужой, 3 посредством договора с кредитором. Экспромиссии, которая состоит в том, что кто либо принимает на себя уже существующий долг другого и притом так, что последний освобождается от долга.

Адпромиссии поручительству , которая состоит в том, что кто либо принимает на себя долг другого в качестве придаточного должника, так что главный должник остается обязанным. Формально юридическое их отличие заключается в том, что обязательство поручителя не тождественно обязательству должника в основном обязательстве, а обязательство нового должника при адпромиссии не приводит к возникновению нового обязательства.

Адпромиссия влечет изменение структуры обязательства в том смысле, что прежний должник отвечает либо субсидиарно, либо по общему правилу солидарно с новым должником. Субсидиарное или солидарное обязательство по доминирующему воззрению российской доктрины является одним обязательством со множественностью лиц, а не является нескольким отдельными обязательствами этих лиц.

Таким образом, при поручительстве мы имеем два обязательства: должника по основному обязательству и поручителя по обеспечительному обязательству; при адпромиссии кумулятивном переводе долга мы имеем одно обязательство со множественностью лиц на стороне должника.

Как уже было сказано, теоретически можно было бы выстроить три модели последствий исполнения обязательства поручителя [3]. Первая модель, в известной степени отождествляющая адпромиссию и поручительство, повлекла бы возникновение у поручителя, исполнившего обязательство, регрессного требования к основному должнику а точнее — к другому должнику.

Вторая модель, разграничивающая адпромиссию и поручительство, повлекла бы суброгацию: к поручителю, исполнившему свое обязательство, переходят в объеме исполненного права кредитора в основном обязательстве. Иными словами при этой суброгационной модели поручитель исполняет не обязательство должника поэтому оно не прекращается , а свое собственное обязательство, возникшее из договора поручительства.

Третья модель допускает альтернативу правового последствия исполнения обязательства поручителя, выбор которого осуществляется им самим: регресс или суброгация. Необходимо отметить, что в российском позитивном праве как при поручительстве, так и при адпромиссии — последствие исполнения обязательства одинаково — суброгация.

Не вдаваясь в анализ преимуществ той или иное модели и оставляя в стороне адпромиссию по российскому праву, отметим, что с момента принятия первой части ГК в году закон явным образом выбрал суброгационную модель для поручительства.

Несмотря на то, что согласно п. Тем не менее, доминирующим взглядом все же является правильная оценка позитивного российского права по этому вопросу — суброгационная модель. Иными словами, исполнение поручителем своего обязательства перед кредитором, возникшего из договора поручительства, влечет переход к поручителю прав кредитора в объеме исполненного поручителем [7].

Естественным соответствием суброгационной модели является разграничение обязательства должника и поручителя: это разные обязательства. Обязательство должника является основным или главным, обязательство поручителя является дополнительным придаточным и акцессорным к главному. В силу фундаментального, хотя уже изрядно размытого, принципа относительности обязательств п.

Согласно подходам судебной практики, стороны обязательства не могут выдвигать в отношении третьих лиц возражения, основанные на обязательстве между собой, равно как и третьи лица не могут выдвигать возражения, вытекающие из обязательства, в котором они не участвуют п.

В отношении требований кредитора к поручителю, основанному на обязательстве, возникшем из договора поручительства, поручитель может иметь собственные возражения против его удовлетворения.

Например, поручительство может оказаться ничтожным, быть признано недействительным по решению суда, прекратиться по тем или иным основаниям и т. Однако в силу специального указания закона поручитель также имеет возражения, которые основаны не на его собственном обязательственном правоотношении с кредитором, а на обязательственном правоотношении должника с кредитором, в котором поручитель не участвует.

Согласно п. При этом поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг. Более того согласно п.

Соглашение об ином ничтожно. Дело в том, что в силу перехода прав кредитора к поручителю, исполнившему свое обязательство, он оказывается новым кредитором должника, а должник, как известно, сохраняет в известных пределах свои возражения против нового кредитора, которые он имел против прежнего кредитора ст.

Поэтому, если бы поручитель не мог бы защищаться против кредитора возражениями должника, то после исполнения кредитору и перехода его прав к поручителю, он столкнулся бы с этими возражениями в лице должника по основному обязательству и не смог бы возместить свои расходы.

Приведем элементарный тестовый пример. Допустим поручительством обеспечено обязательство покупателя по оплате поставленного ему товара. Кредитор предъявляет требование к поручителю, однако часть товара им не поставлена. Естественно должник вправе был бы возражать на этом основании в отношении частично необоснованного притязания кредитора продавца.

Если бы поручитель не имел бы в своих руках такого возражения, он обязан был бы уплатить кредитору по договору поручительства, но заняв место кредитора в основном обязательстве, он получил бы возражения должника покупателя в этом обязательстве о том, что товар поставлен в меньшем размере.

Гипотетическая регрессная модель поручительства не нуждается в защите интересов поручителя возражениями должника, поскольку регрессное обязательство должника является новым, не связанным с основным обязательством и поэтому по регрессному обязательству должник не мог бы выдвигать возражений, основанных на своих отношениях с кредитором по основному обязательству.

Регрессный кредитор в этом последнем не участвует. Поскольку при суброгационной модели поручительства правопорядок должен обеспечить эффективное использование поручителем возражений, которые ему не принадлежат по собственному обязательству, он вынужден устанавливать обязанность должника сообщить поручителю о наличии таких возражений, равно как обязанность поручителя сообщить должнику о предъявленном к нему кредитором требовании.

До реформы российского обязательственного права таких обязанностей закон не предусматривал, поэтому суброгационная модель поручительства давала соответствующие сбои.

Молчание закона на этот счет заполнялось судебным толкованием. Новелла, которой собственно и посвящена эта заметка, была реализована законодателем в п.

Согласно данной норме должник, извещенный поручителем о предъявленном к нему кредитором требовании или привлеченный поручителем к участию в деле, обязан сообщить поручителю обо всех имеющихся у него возражениях против этого требования и предоставить имеющиеся у него в подтверждение этих требований доказательства.

В противном случае должник лишается права выдвигать возражения, которые могли быть заявлены против требования кредитора, против требования поручителя пункт 1 статьи , если иное не предусмотрено соглашением между поручителем и должником.

Прилагая данную норму к приведенному выше тестовому примеру можно увидеть, что без осложнения казуса, она срабатывает должным образом. В случае предъявления кредитором требования к поручителю, последний извещает должника в основном обязательстве об этом [9].

Должник, выполняя диспозицию приведенной нормы, сообщает поручителю о том, что товар поставлен не полностью и предоставляет доказательства этого. Поручитель выдвигает возражения кредитору о частичном исполнении им своего обязательства по поставке товара.

Если же должник не выполняет требование закона, поручитель производит полное исполнение в адрес кредитора, к нему переходят права последнего, а должник лишается своего возражения против требования поручителя нового кредитора в силу санкции приведенной нормы.

Должник обязан произвести исполнение в адрес бывшего поручителя в полном объеме оплаты товара, несмотря на то, что товар поставлен не полностью. Этот риск неблагоприятных последствий ложится на должника в силу его собственных упречных действий, выразившихся в том, что он не сообщил поручителю о своих возражениях против требования кредитора продавца.

Санкция приведенной нормы заключается в лишении должника возражений против требования нового кредитора поручителя, исполнившего свое обязательство кредитору. Ясно, что санкция должна применяться тогда, когда выполнены условия гипотезы и нарушено требование диспозиции нормы.

Гипотезой является извещение должника поручителем о предъявленном к нему кредитором требовании или привлечение поручителем должника к участию в деле особенности этого последнего аспекта в настоящей заметке не рассматривается.

Диспозицией является сообщение должником поручителю об имеющихся у него возражениях против требования кредитора и предоставление имеющихся у него доказательств его возражений [10].

Следовательно, если обстоятельства подпадают под гипотезу, а должник исполняет диспозицию нормы, для применения санкции за неисполнение диспозиции оснований не имеется.

Так и получилось в приведенном тестовом казусе. Легко заметить, что диспозицией нормы охватывается, в частности, обязанность должника сообщить поручителю обо всех имеющихся у него возражениях против требования кредитора.

Это вполне логично, ибо правопорядок не может требовать от людей невозможного, в приложении к данному случаю — требовать сообщения об отсутствующих неизвестных должнику возражениях. Здесь мы и подходим к интересующему нас вопросу, который вызывает следующий осложненный тестовый казус.

Допустим поручительством обеспечивается обязательство должника по оплате поставленного кредитором товара. Товар поставлен и осмотрен покупателем. Кредитор продавец предъявляет требование к поручителю, о чем извещается должник покупатель.

Должник возражений не имеет, поскольку товар поставлен. Поручитель исполняет свое обязательство перед кредитором. После этого, покупатель выявляет скрытые недостатки товара, которые объективно не могли быть выявлены при первоначальной проверке качества товара.

Вправе ли должник выдвинуть возражение об указанных недостатках переданного ему товара против требования нового кредитора поручителя, исполнившего свое обязательство об оплате товара?

Формально юридически диспозиция п. Коль скоро диспозиция не нарушена — нет оснований для применения санкции, то есть нет оснований для лишения должника возражений против требования нового кредитора п. Поэтому должник может заявить такие возражения бывшему поручителю, занявшему место продавца в основном обязательстве по суброгационной модели поручительства.

В этих обстоятельствах, очевидно, что поставив товар ненадлежащего качества и получив за него полную оплату, продавец первоначальный кредитор неосновательно обогатился и поручитель на основании ст. Не сложно заметить, что такое буквальное применение разбираемой нормы переносит риск несостоятельности прежнего кредитора с должника на поручителя.

Если бы поручительства не было, то риск несостоятельности контрагента ложился бы на должника, который произвел полную оплату за товар, имеющий скрытые недостатки качества. Обосновать перенос этого риска на поручителя с должника только лишь тем, что он предоставил поручительство кредитору, на наш взгляд, затруднительно, поскольку не прослеживается какой-либо релевантной связи между указанным риском и предоставлением поручительства.

Поручитель, заключая договор поручительства с кредитором, принимает на себя риск несостоятельности должника в основном обязательстве, а не кредитора в пользу должника. В этом собственно и заключается обеспечительная функция поручительства.

Возложение риска банкротства и кредитора на поручителя расходилось бы с целью поручительства, ибо при таком подходе поручитель гарантировал бы не только исполнение обязательства при банкротстве должника, но и кредитора, то есть выдавал бы обеспечение за кредитора.

Такое бремя является избыточным и дисфункциональным, не только для частного случая, но для правовой политики в целом. Поручители должны быть избавлены правопорядком от избыточных рисков, которые не связаны с обеспечительной целью.

Это необходимо для установления больших гарантий самим поручителям, с тем, чтобы они с большей охотой выступали в качестве таковых. Поручительство как один из способов обеспечения является условием доступа к кредиту, а, следовательно, для развития экономики.

В этом смысле сбалансированное регулирование, достаточно защищающее интересы поручителей, отвечает общему благу. Имея в виду указанные соображения, п. При таком расширительном толковании указанной нормы риск несостоятельности кредитора продолжает оставаться на должнике.

Последний обязан возместить поручителю все уплаченное кредитору и обращаться с требованием к своему контрагенту, получившему недолжное — для приведенного тестового казуса полную оплату за некачественный товар. С практической точки зрения договорной работы для защиты интересов поручителя, которые могут быть затронуты применением судами буквального толкования разбираемой нормы можно отметить следующее.

Диспозиция п. Следовательно, к отношениям сторон применяется ст. Согласно данной норме должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

В тестовом казусе при поставке должнику покупателю товара со скрытыми недостатками основания его возражения объективно возникают в момент поставки такого товара, но могут стать ему известны позднее.

Чем рискует поручитель по кредитному договору

Более того, она может закончиться финансовым оздоровлением должника. Принимая решение о подписании договора поручительства, необходимо заранее разобраться во всех аспектах ситуации. Важно не только понимать степень ответственности, но и порядок действий при неоплате основным заемщиком кредитных обязательств. При крупной сумме займа, невысоком уровне зарплаты клиента, желании заемщика снизить ставку и в ряде других ситуаций банк может предоставить кредит только при условии привлечения лица, готового поручиться за обратившегося. Лицо, которое принимает на себя обязательства по кредитному договору в случае невыплаты долга заемщиком является поручителем. Гражданским законодательством статья определено, что ответственность заемщика и лица, поручившегося за него, перед кредитором солидарная, то есть равная и полная.

Поручитель – это не обязанность!

Поручительство физических или юридических лиц — один из основных видов обеспечения по кредиту. Став поручителем по кредиту у знакомого, друга или родственника, далеко не все понимают, что они берут на себя огромную финансовую ответственность. Договор о поручительстве предусматривает, что поручитель берет на себя обязательства по кредиту заемщика в полном объеме. Избавление от долгов! Бесплатная консультация!

Как спастись поручителю по кредиту

Чем рискует поручитель по кредиту, почему опасно им становиться и можно ли избежать проблем, если заёмщик перестанет платить? Объясняют эксперты. Согласно Гражданскому кодексу РФ, поручитель — это человек, который обязан вернуть кредитору, то есть банку, полностью или частично средства должника, если тот вдруг не исполнил обязательства, возложенные на него кредитным договором. Условия закрепляются договором поручительства. В этом риск и опасность — поручитель отвечает перед кредитором в тех же пределах и размерах, что и заёмщик. Если заёмщик окажется неплатёжеспособным либо несерьёзным человеком, то банк имеет право подать исковое заявление как к заёмщику, так и к поручителю, — говорит адвокат Антон Самоха. Наличие поручителя по кредиту выгодно только банкам. Таким образом, они хотят обезопасить себя от невозврата кредита, то есть минимизировать свои риски. И в случае чего поручитель обязан будет выплатить кредитору не только сумму займа, но и проценты, а также возместить судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора. Если поручителей несколько, они отвечают перед кредитором солидарно.

Как поручителю не платить по кредиту

Настоящая дружба дорогого стоит, но обязательства по кредиту стоят еще дороже. Многие из нас бывали в ситуации, когда близкие друзья или знакомые просили помочь в получении кредита — поручиться за них, взяв на себя обязательства поручителя со всеми вытекающими последствиями. У большинства подобная история проходит без эксцессов, но список негативных последствий постоянно пополняется. Если в двух словах рассказать о чем пойдет речь в нижеприведенной статье, то можно сказать так: поручитель не имеет прав на имущество, приобретаемое заемщиком в кредит, зато имеет полноправные обязательства перед кредитором; другими словами, если заемщик и кредитор имеют свою выгоду от кредитного договора, то поручитель имеет только проблемы. Но выход есть….

Часто банки при кредитовании граждан, особенно, молодежи и пенсионеров, требуют привлечения поручителей. С точки зрения российского законодательства поручитель — это лицо, которое берет на себя обязательство оплатить долг в случае несостоятельности должника.

Банк рассматривает поручительство в качестве способа снижения кредитного риска. Поручителем обычно становится близкий родственник или хороший друг.

Поручительство

С развитием потребительского кредитования появились новые практики заключения договора поручительства по кредитам, полученным в банке и кредитных агентствах. Зачастую никаких договоров поручительства не составляют, оформляя подобный документ в телефонном режиме: позвонили, спросили, могут ли поручиться, получили согласие. Стоит ли на это соглашаться, и чем рискует поручитель в случае отказа заемщика от обслуживания кредита? Если вам поступают телефонные звонки с просьбой поручиться за вашего знакомого или родственника, стоит вспомнить об обязательности письменной формы такого договора. Гражданский кодекс Украины устанавливает обязательное требование по поводу письменной формы договора поручительства.

Вы можете ознакомиться c изменениямы в политике конфиденциальности. Я выступила поручителем в договоре, по которому моя подруга взяла кредит в банке. Теперь она скрывается. Из банка мне постоянно приходят письма, звонят и требуют вернуть долг человека, за которого я поручилась. Скажите, что мне делать в этом случае?

Региональный центр финансовой грамотности Томской области. Курсы валют и биржевые индексы:. Архив котировок. Поручительство — дело тонкое Рубрика: Кредитный сектор. Июль 4, Просмотрено: Поручиться за родственника или друга, поставив свою подпись в кредитном договоре, — это всего лишь формальность.

Знакомые попросили стать поручителем по кредитному договору. Какими могут быть последствия вашего согласия? На что стоит обратить особое внимание? Ответы на вопросы тех, кто уже является поручителем или только собирается им стать, мы приводим в нашей статье. Естественно, что самый животрепещущий вопрос, связанный с поручительством, сводится к следующему: что будет, если заемщик прекратит выплачивать свой долг по кредиту?

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать? Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит. Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит. Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как снять ответственность с поручителя по кредиту?
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 13
  1. Нина

    Вы не правы можно отказаться от трубки и стационара и только суд может лишить прав итд

  2. garebi

    Сука надо ЗАПРЕТИТЬ такие видосы, а то ПИДОРАСЫ будут от тюряги сбегать!

  3. Владимир

    Вообще-то !чаще 2 х раз в неделю они не могут звонить,а,не 3-х❕❕❕не более 1раза в день!ФЗ 230!Вот и верь Вам!❔🆗👎

  4. glucdaltacol

    Подписал сегодня Шеколадный гарант))

  5. hedtinessci

    Расскажите пожалуйста по каким статьям можно подать в суд на учителя и на эту мамочку

  6. Исай

    Спасибо, полезный и интересный контент.

  7. wolbarnforhei

    Проще поменять гражданство

  8. Юлия

    Есть на ютубе.фильм.советую массам.наз.(Дух времени.).его 4.части.каждая.примерно.по 2,5часа.голову многим на место вправит.эти фильмы.ну и класика.(Дом земля).или.(Капитал).карл маркс написал.ну труды ленина не забудем.да.мне 37лет.и вовсе.ненужно быть стариком.чтоб.увидеть происходящее.трезво.без розовых.очьков.и не так как в телевизоре преподносят.который я лет 12 не смотрю.всем жылаю.прозреть.чтоб понять в какой стороне враг.

  9. Софон

    Проще спалить верховну раду вместе с депутатами

  10. Ферапонт

    Здравствуйте, а если продолжать ездить на еврономерах?

  11. trintorfors

    Работодатель оформляет фективных работников с инвалидностью и никаких налогов не платить.

  12. Софрон

    Тема не раскрыта абсолютно !

  13. Эмиль

    УК РФ Статья 78. Освобождение от уголовной ответственности в связи с истечением сроков давности

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных